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AGAVIC est une entreprise d’origine lyonnaise.

Elle est au service de ses clients pour les aider à trouver le meilleur crédit dans tous leurs investissements moyen et long terme :achat de leur résidence principale, de leur résidence secondaire, d’immobilier locatif, des murs de leur société, du rachat de leur fonds de commerce, de la dette sénior pour acheter une société.

Elle les aide, en tant que courtier d’assurances pour les couvrir au mieux dans leur assurance santé (mutuelle) mais aussi dans leur prévoyance individuelle ou collective et la préparation de leur retraite. Son département patrimoine les accompagne dans la gestion de leur épargne, optimise leurs impôts et peut les aider dans la transmission. Sa filiale AGAVIC Assurances de biens offre à nos clients les meilleurs contrats d’assurance pour protéger leurs biens personnels (voiture, habitation) et professionnels (locaux professionnels, Responsabilité civile, dommage-ouvrage,…)

Nos métiers

Crédit immobilier

Vous souhaitez acquérir votre résidence principale, une résidence secondaire, réaliser un investissement locatif ou acheter les murs de votre société ?

Le cabinet AGAVIC vous aide dans votre recherche pour obtenir votre prêt aux meilleures conditions : taux d’intérêt les plus bas, mais aussi des frais de dossier bancaire et des indemnités de rachat anticipé négociés, une assurance de prêt déléguée (économie pouvant aller jusqu’à 50% du coût de celle-ci) et type de garantie.

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Nous privilégions un service de proximité : présents sur la région Rhône Alpes, nous vous accompagnons, avec un suivi personnalisé jusqu’à la signature chez le notaire. Nous participons, si vous le souhaitez, au rendez-vous avec les banques sélectionnées.

En nous confiant votre projet, vos démarches auprès des établissements financiers sont simplifiées, les délais et le coût global de votre emprunt optimisés.

Notre démarche :

  • Nous vous communiquons la liste des documents à nous transmettre pour monter votre dossier, l’étudier et le soumettre aux partenaires bancaires les mieux adaptés à votre projet et profil. Un dossier complet et la validation ensemble du plan de financement souhaité nous permettra d’optimiser les délais de réponse des banques et donc de signature de votre offre de prêt.
  • A réception des propositions de nos partenaires financiers nous les comparons en toute transparence pour vous proposer la solution la plus avantageuse.
  • Nous organisons ensuite le rendez-vous avec la banque qui financera votre projet et sommes présents ce jour-là pour défendre votre dossier jusqu’à son terme.

Nos partenaires :

Notre professionnalisme et notre connaissance du marché nous permettent de détenir des accords avec des partenaires financiers généralistes ou spécialistes : Etude et formulaire de contact : Vous souhaitez une étude préalable de votre projet ? Il vous suffit de remplir le formulaire ci-dessous. Vous pouvez aussi nous contacter par email ou par téléphone, vous trouverez nos coordonnées sur la page Contact.

 

Prêt hypothecaire

Le prêt hypothécaire vous permet de transformer votre patrimoine en liquidités !

 

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Vous êtes propriétaires et vous souhaitez :

  • Rembourser des dettes (professionnelles, privées, fiscales, sociales,…)
  • Aider vos proches
  • 
Financer un rêve
  • Refinancer des comptes courants d’associés
  • Regrouper plusieurs prêts immobiliers, personnels, consommation…
  • Réaliser des travaux
  • Acquérir un autre bien immobilier

Le prêt hypothécaire

Pour qui ?

Particuliers & SCI.
Salariés, artisans, commerçants, marchand de biens, rentiers, fonctionnaires, professions libérales et chefs d’entreprise.

Combien ?

Montant minimum de 200 000 €. Le montant du prêt doit être inférieur à 50% de la valeur du bien pris en garantie.
Expertise réalisée par un expert indépendant et agréé.

Durée?

Maximum 20 ans.

Comment ?

Remboursement in fine ou en amortissable en taux fixe.

Garantie ?

Hypothèque en premier rang obligatoire.

Localisation du bien ?

Paris et Ile de France, région PACA, Côte d’Azur, contours du Léman et au cœur des grandes agglomérations.

Gestion de patrimoine

Le cabinet AGAVIC apporte à ses clients les meilleures techniques et les meilleurs outils au service de leur patrimoine

Notre démarche s’adresse à une clientèle privée et s’appuie sur trois idées essentielles :

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•    L’ouverture d’une démarche professionnelle qui a pour ambition de permettre à n’importe quelle famille ou personne quel que soit son niveau de vie ou son statut professionnel, de réaliser un gain financier ou une économie fiscale en proposant des techniques fiables utilisées par des professionnels qui pourront répondre à une grande diversité de situations ou de problématiques patrimoniales.

•    Une information utile et actualisée : nos informations ont une portée pratique qui s’apprécie en fonction de la situation personnelle de chacun. L’aspect pratique de notre approche nous différencie d’autres médias qui présentent uniquement des informations sur le monde de l’économie.

•    Le passage de l’information à la réalisation : notre intervention ne se limite pas seulement à la délivrance d’informations patrimoniales, elle met surtout en œuvre une solution juridique, fiscale, immobilière ou financière qui correspond à votre développement et à vos objectifs patrimoniaux. Nous vous recommandons nos partenaires sélectionnés afin de mettre en cohérence des solutions de placements financiers ou immobiliers.

Notre méthode

•    Vous écouter : en mettant en place un audit patrimonial et vous proposer des préconisations.

•    Nous engager : en écrivant une lettre de mission qui met en adéquation vos projets avec le mandat que vous nous confiez.

•    Vous accompagner : et assurer un vrai suivi en y apportant une vraie valeur ajoutée.

Première étape : l’audit patrimonial

L’expérience montre qu’il n’est jamais trop tôt pour le réaliser ou l’actualiser.Notre devoir est d’anticiper et d’être présent aux moments clés de la vie. Une fois réalisé, Le bilan patrimonial permet de passer en revue les différentes étapes et d’anticiper de nombreux cas de figure comme les donations ou les successions.

Situation personnelle
Analyse Patrimoniale
Situation familiale
Privée/professionnelle
Données fiscales
Actifs financiers
Données juridiques
Actifs non-financiers
Prévoyances
Actifs immobiliers
Allocation et répartition du patrimoine

Seconde étape : la synthèse patrimoniale et les préconisations.

La synthèse patrimoniale organise l’ensemble des solutions préconisées, destinées à atteindre les objectifs à court, moyen, et long termes. Elle assure la cohérence de la gestion de patrimoine privée et/ou du patrimoine professionnel. Nous vous accompagnons aux dates importantes de votre vie.

Assurance de Personnes

L’assurance de personnes est une assurance qui couvre des personnes physiques contre les accidents corporels, l’invalidité, la maladie, le décès. On peut y inclure aussi l’assistance voyage…
Elle est souscrite soit à titre individuel, soit à titre collectif (assurance-groupe)

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Dans ce cadre, AGAVIC vous propose des contrats de :

  • Prévoyance (risque décès, indemnités journalières, rente éducation, de conjoint, …) :l’assurance prévoyance se présente comme une solution financière qui garantit le versement de revenus, la fourniture d’équipements ou la réalisation de service au bénéfice de l’assuré en cas de maladie ou d’incapacité. Elle vient en complément de l’Assurance maladie et de la mutuelle santé.
  • Assurance maladie complémentaire :TNS La différence entre la somme que débourse le patient pour se soigner et ce qui lui est remboursé par la Sécurité sociale se creuse de plus en plus.  Car la Sécurité sociale, par le biais de participations forfaitaires et depuis peu de franchises médicales, tente de limiter la consommation de soins des Français. Elle rembourse donc moins qu’auparavant et les complémentaires santé, dans le cadre du contrat responsable, ne peuvent pas prendre en charge ces forfaits  et franchises médicales .
  • Assurance de prêts :Deux assurances sont proposées aux emprunteurs: l’assurance décès-invalidité, souvent obligatoire, et l’assurance chômage, toujours facultative. Elles prendront en charge le remboursement du prêt dans certains cas précis.
  • L’assurance temporaire décès :Protéger ses proches en souscrivant une assurance décès est un acte de prévoyance quasi indispensable pour préserver les siens des conséquences financières parfois catastrophiques de sa propre disparition.
  • Produits dépendance :Parce qu’un hébergement en résidence médicalisée coûte très cher (1 500 eurosà3 000 eurospar mois selon les régions et les prestations), et parce que chacun vit de plus en plus vieux, les assureurs ont conçu un produit spécifique destiné à permettre aux personnes les plus âgées de vivre dignement jusqu’au bout.
  • La garantie accidents de la vie :Parce que les particuliers sont très souvent mieux indemnisés pour les dommages affectant leurs biens (habitation ou automobile notamment) que pour les atteintes à leur personne, les assureurs, réunis sous la bannière de laFFSA (Fédération française des sociétés d’assurances) ont conçu cette nouvelle garantie qui permet une indemnisation rapide des séquelles des accidents de la vie privée.
  • L’assurance obsèques :Préparer ses obsèques à l’avance n’est plus, aujourd’hui, un sujet tabou. De nombreuses compagnies d’assurances proposent à leurs clients de préfinancer leurs obsèques afin d’épargner aux proches une dépense souvent importante.

Epargne salariale

Sous ce terme sont réunis en réalité quatre procédés juridiques et financiers différents :

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Sous ce terme sont réunis en réalité quatre procédés juridiques et financiers différents :

  • la participation aux bénéfices ;
  • l’intéressement ;
  • achat d’actions par les salariés lors de la privatisation de leur entreprise
  • Les plans d’épargne salariale stricto sensu.
  • Participation aux bénéfices

Article détaillé : Participation des salariés aux résultats de l’entreprise (France).

Née d’une ordonnance de Charles de Gaulle de 1967, la participation aux bénéfices est obligatoire pour les entreprises de plus de 50 salariés. Il s’agit de redistribuer aux salariés une partie du bénéfice, selon une formule fixée par la loi. La somme ainsi calculée est nommée « réserve spéciale de participation »[2]. La participation fait l’objet d’un accord entre l’entreprise et les salariés ou leurs représentants (délégués syndicaux, élus du personnel ou comité d’entreprise). L’accord fixe notamment les modes de répartition de la réserve entre les salariés. La répartition peut être proportionnelle au salaire, à la durée de présence, ou encore uniforme. Les sommes ainsi placées sont indisponibles jusqu’au 1er avril de la 5e année. Il existe un certain nombre de cas de déblocage anticipés. En 1994 et en 2004, Nicolas Sarkozy, ministre de l’économie et des finances, a choisi par deux fois de permettre un déblocage anticipé de la participation, afin de doper la consommation des ménages. En 2005, un nouveau déblocage exceptionnel a été autorisé par le premier ministre, Dominique de Villepin. Intéressement Article détaillé : L’intéressement est une formule facultative, utilisée pour motiver le personnel et l’intéresser à la performance de l’entreprise. Il est conditionné à un objectif à atteindre pour l’entreprise : chiffre d’affaires, bénéfice, etc. Le système est né d’une ordonnance de 1959[3], modifiée en 1986. Comme pour la participation, l’intéressement fait l’objet d’un accord entre l’entreprise et les salariés ou leurs représentants. Cet accord fixe notamment la formule de calcul et les modalités de répartition, qui sont identiques à la participation (répartition en fonction du salaire, à la durée de présence, ou uniforme). Soit le salarié choisit d’être payé immédiatement de la somme définie[4] soit il choisit de la placer pour 5 ans[5]. À défaut de choix formulé par le salarié, le paiement direct s’applique ; mais c’est seulement dans ce dernier cas qu’on peut parler d’épargne salariale.

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